天津自貿試驗區金融工作協調推進小組辦公室發布2022年自貿試驗區金融創新案例

為深入學習貫徹黨的二十大精神，增強金融服務實體經濟、服務投資貿易便利化的能力，現將11個創新案例的基本情況、創新點和應用價值等詳細情況予以公布。

2022年天津自貿試驗區金融創新案例

案例名稱：全市首單高新技術和“專精特新”企業跨境融資便利化試點業務

案例類別：推進跨境貿易投融資便利化

案例簡介：2022年5月，國家外匯局批復天津開展高新技術和“專精特新”企業跨境融資便利化試點。2022年6月，浦發銀行天津分行為高新區企業天津創源生物技術有限公司辦理了外債開戶及資金跨境業務，企業成功借用外債300萬美元，年利率約3.2%，高新技術和“專精特新”企業跨境融資便利化試點業務在天津正式落地。

創新點：高新技術和“專精特新”企業往往規模較小，按照全口徑跨境融資宏觀審慎管理政策測算的可借用外債額度較小，通過試點政策，可以大大提高企業可運用的跨境融資規模，有助于企業利用境內外兩個市場資源，降低企業融資成本。

應用價值：該項創新可以有效解決此前全口徑外債額度難以滿足高新技術和“專精特新”企業跨境融資需求的問題。在天津自貿試驗區濱海高新區聯動創新區落地此項業務，發揮了自貿試驗區聯動創新區先行先試作用，為自貿試驗區乃至全市提供了創新案例及試點經驗。

案例名稱：中國信保系統首次運用中長期出口信用保險支持海外倉項目

案例類別：推進跨境貿易投融資便利化

案例簡介：2022年6月，中國出口信用保險公司天津分公司承保中國信保系統首單中長期險支持的海外倉業務，為天津市建筑設計研究院承建波蘭星商倉儲物流中心項目提供中長期出口買方信貸保險支持，承保金額約3364萬歐元，帶動項目獲得3000萬歐元融資支持。項目建成后倉庫總容積達5萬立方米，配合智能化信息管理系統和無人作業系統，日均運作訂單量最高可達2萬單，可有效緩解旺季訂單的物流壓力，在提高物流效率、降低成本的同時，大幅提升企業跨境電商業務的國際競爭力。

創新點：中國出口信用保險公司天津分公司針對跨境電商賣家輕資產的特點，充分挖掘天津對外承包工程行業優勢，創新搭建中長期出口買方信貸保險融資結構，引入天津市建筑設計研究院作為總包方，星商電子在波蘭設立的項目企業作為業主方和借款人，星商電子及其關聯公司作為擔保方，渣打銀行牽頭組建的銀團為項目提供融資。通過項目資產抵押、償債準備金賬戶等增信措施完善信用結構，創新運用跨境電商平臺訂單和銷售大數據論證項目經濟可行性，幫助企業完善投資海外倉的國內和東道國合規性文件，最終實現承保，并帶動項目獲得3000萬歐元融資支持。

應用價值：一是該項目是中國信保首單運用中長期險支持的海外倉業務，也是中國出口信用保險公司強化全產品聯動服務外貿新業態新模式，創新支持“小而美”項目的重要突破。項目的建設將有助于企業深耕歐洲市場，提升跨境電商業務的核心競爭力和國際影響力。二是星商海外倉項目經驗如果能夠成功復制推廣，將助力打造天津跨境電商生態圈，助力天津外貿高質量發展。

案例名稱：中國出口信用保險公司天津分公司支持二手車出口試點企業構建全鏈條融資模式

案例類別：推進跨境貿易投融資便利化

案例簡介：2022年以來，中國出口信用保險公司天津分公司聯合中國銀行天津市分行、天津東疆供應鏈服務有限公司共同為二手車出口試點企業天津華圖汽車物流有限公司（以下簡稱“華圖汽車”）構建基于信用保險保單的全鏈條出口融資模式。中國出口信用保險公司天津分公司承保被保險人華圖汽車與國外買方客戶在EXW（EX Works，工廠交貨）貿易術語下的國際貿易交易的應收賬款，華圖汽車參照中國信保批復的買方信用限額額度以銷定采。東疆供應鏈公司基于中國信保對華圖汽車銷售應收賬款的承保保障，在保單最高賠償限額范圍內為華圖汽車提供2000萬元采購款融資授信額度用于定向采購出口二手車。在完成二手車出口后，基于中國信保對出口后應收賬款的承保，中國銀行天津市分行向華圖汽車提供在OA（Open Account，賒銷交易）付款賬期期間的信保押匯融資服務。

創新點：中國出口信用保險公司天津分公司通過“貨物交付日早于提單日”的特殊承保模式批單，承保在EXW貿易術語下的國際貿易業務，在二手車出口業務全流程中起到了承上啟下的信用保險支持作用，從而打通了自上游融資采購至下游出口押匯的全鏈條融資支持模式。

應用價值：直接和間接支持試點企業華圖汽車獲批中國銀行天津市分行綜合授信2000萬元、濱海農商銀行信保授信3000萬元、東疆供應鏈采購款授信額度2000萬元，有效支持了華圖汽車出口業務發展。華圖汽車2022年投保額1500萬美元，同比增長1400%，預計全年出口二手車突破1萬輛、出口額超3000萬美元。

案例名稱：建設銀行系統內首單海運費項下短期出口信用保險綜合險保單融資

案例類別：推進跨境貿易投融資便利化

案例簡介：2022年8月，建設銀行天津市分行成功為天津航通國際物流股份有限公司辦理海運費項下短期出口信用保險綜合險融資業務，年利率4%以下，業務放款超人民幣200萬元。這是建設銀行全行系統內首個海運費項下短期出口信用保險綜合險保單融資落地項目，也是天津地區金融機構首個綜合險保單融資落地國際貨運代理行業應用場景。

創新點：貨運代理行業企業普遍資產規模較小，缺乏抵押物。在日常業務往來中，貨代企業需要提前交付船公司運費，而委托客戶的應收賬款往往有3至6個月賬期，因此貨代企業面臨著較大的資金周轉壓力。建設銀行天津市分行與中國出口信用保險公司天津分公司在服務貿易場景下合作創新，推出短期出口信用保險綜合險保單融資項下服務貿易金融新產品，企業向中國出口信用保險公司天津分公司投保短期出口信用保險綜合保險，并將保單賠款權益轉讓給建設銀行天津市分行，由建設銀行天津市分行為客戶提供融資服務，突破了信保融資支持出口貨物貿易領域的局限，助力解決行業融資難問題。

應用價值：國際貨代行業是整個物流供應鏈中的重要環節，高效的物流服務是外貿發展的助推器。短期出口信用保險綜合險保單融資產品的推出，助力解決行業融資難問題，為推進服務貿易深層次改革、促進對外貿易結構優化和高質量發展、優化營商環境積極貢獻力量。

案例名稱：天津銀行利用出口信用保險增信為外貿綜合服務企業提供便利化出口融資

案例類別：推進跨境貿易投融資便利化

案例簡介：天津銀行積極支持外貿新業態發展，拓寬外貿綜合服務企業融資渠道，以出口信用保險賠款權益轉讓為增信方式，為市某重點聯系外貿綜合服務企業提供便利化出口融資，2022年至今放款近4000萬元，加權平均利率4.5%左右。

創新點：外貿綜合服務企業作為進出口企業，本身資產較輕，抵質押物有限，出口回款周期3至6個月，普遍面臨融資難、融資貴問題。該類型企業作為政策支持發展的貿易新業態主體，一般會投保出口信用保險，并能獲得政府支持或信保公司的保費優惠，銀行將出口信保賠款權轉讓作為增信方式，為其提供期限相匹配的貿易融資，可以拓寬企業融資渠道，降低企業融資成本。

應用價值：政府對中小微外貿企業出臺扶持政策或信保公司對政策支持發展的外貿新業態企業提供保費優惠，外貿企業將保單受益權轉讓給銀行獲取低成本進出口貿易融資，這是“銀保政”合作的范例，可以有力支持我市外貿新業態發展。

案例名稱：中心商務片區落地數字人民幣保理業務

案例類別：建設商業保理創新發展基地

案例簡介：中心商務片區積極支持區內企業搶抓數字人民幣試點機遇，探索數字人民幣與保理業務結合新模式。2022年4月，天津經開區企業中企云鏈聯合工商銀行天津市分行成功落地“數字人民幣+貸款發放+保理業務”供應鏈金融場景，為多家中小微供應商緩解現金流緊張的燃眉之急，助力企業生產經營順利開展。

創新點：此次商業保理數字人民幣試點業務是中企云鏈“云信”產品的創新疊加應用，標志著具有真實商業背景的數字人民幣貸款成功落地，也是數字貨幣通過商業金融機構進行貸款發放的成功實踐。

應用價值：一是探索豐富了數字人民幣應用領域。二是為商業保理行業積極服務產業鏈、供應鏈上下游中小企業，有效開展融資流轉提供新場景。三是為數字人民幣賦能供應鏈金融保理業務服務實體經濟打造了普惠金融的新樣本。

案例名稱：中化保理落地央企首單N+N全形態保理資產ABS儲架

案例類別：建設商業保理創新發展基地

案例簡介：2022年5月，由中化商業保理主導、全國首單以央企保理公司作為原始權益人和資產服務機構，集合N個核心企業、N個供應鏈條上的中小微企業，兼容一般應收賬款保理和附商票應收賬款保理等多種基礎資產形態的ABS儲架（“中信證券—中化保理供應鏈金融1-30期資產支持專項計劃”）成功獲批。該資產證券化產品采用儲架式分期發行模式，發行總金額不超過50億元。

創新點：以央企保理公司作為原始權益人和資產服務機構，集合N個核心企業、N個供應鏈條上的中小微企業，形成N+N全形態保理資產ABS儲架模式。

應用價值：隨著本次ABS儲架申報成功，中化保理將進一步打造以“化工票”為核心的產業金融新生態，并綜合運用多種創新業務模式，引金融“活水”，精準“滴灌”產業鏈中小微企業。

案例名稱：浦發銀行天津分行推動多地聯動開展綠色中長期投放

案例類別：發展綠色金融

案例簡介：2022年初，浦發銀行天津分行為天津自貿試驗區企業新華電力發展投資有限公司（以下簡稱“新華電力”）旗下4家項目公司實現放款合計5.125億元（分行份額），品種為營運期貸款，期限均在10年以上，投向為太陽能利用設施建設和運營。該項投放屬于綠色中長期投放，被納入人民銀行碳減排支持工具范疇。

創新點：該項投放，多地聯動，打破了以往融資投放僅限于本區域的限制。以新華電力所在地浦發銀行天津分行作為中心點，聯合南京、呼和浩特、西寧、昆明、烏魯木齊等分行為多地共12個項目同步聯合貸款。

應用價值：一是從原僅單一分行推動，轉變為多地聯動同時推動，使新華電力僅對接浦發銀行天津分行即可實現多地項目公司的營運期貸款融資，多地聯動、同步推進，縮短審批時間，方便客戶用款，提升了客戶融資體驗。二是該筆業務也為天津地區的綠色金融業務發展做出了積極貢獻。

案例名稱：率先探索融資租賃公司和商業保理公司信用擔保保全機制

案例類別：其他創新

案例簡介：東疆管委會與天津自貿試驗區人民法院等司法機關通過府院聯動機制，共同探索以“信用”為核心的信用擔保保全機制，推進信用保全試點工作規范化、標準化建設。由東疆管委會出臺覆蓋融資租賃公司和商業保理公司的信用保全試點企業遴選推薦規程。該規程以“信用”為核心設置標準化的遴選條件，主要從存續時間、實繳資本、資產狀況、信用信息公示、失信懲戒、納稅信用級別、金融監管評級、信用承諾等多個維度考察企業資信。獲得評審推薦的融資租賃公司和商業保理公司，由東疆管委會統一報送至相關法院，由法院根據具體案件情形自主決定是否適用信用保全擔保機制，并指導企業開展相關工作。根據該規程，東疆管委會已完成第一批5家信用保全試點企業申報遴選工作，并報送至天津自貿試驗區人民法院。

創新點：創新府院聯動合作機制，在全國率先探索租賃和保理企業自身信用擔保保全機制，進一步提升司法服務環境，助力融資租賃等新金融領域深化改革擴大開放。制度化規程的出臺運行，將進一步降低東疆優質融資租賃公司和商業保理公司訴訟維權成本、提高保全效率，助力天津自貿試驗區司法改革創新，提升天津自貿試驗區法治化營商環境和誠信建設水平。

應用價值：一是降低企業訴訟成本。通過建立信用保全機制，企業免于提供擔保財產或辦理相關保險等，節省資產占壓，降低了訴訟維權成本，顯著縮短了訴訟保全實施期限，極大提高了保全效率。初步統計，截至2022年上半年，已累計適用信用保全案件500余件，涉及保全標的超過2億元，為企業節約了上千萬元的直接經濟成本，保全審查和移送效率提高3倍以上。二是提升區域法治化營商環境。通過構建府院聯動機制，推進信用擔保保全試點，讓企業切實感受到司法服務效率的提升，讓企業對東疆“管家+專家”式政府服務和優質司法服務的體驗更優，助力打造更加立體化、更有獲得感的法治化營商環境。三是助推信用中國建設。以“信用”為核心探索信用擔保保全機制，有助于引導企業通過合規經營不斷提高自身發展質量，加強信用管理，營造良好信用環境。

案例名稱：京津冀首單政府性融資擔保匯率避險業務

案例類別：其他創新

案例簡介：2022年3月，東疆管委會發揮東疆創新融資擔保基金的引導作用，聯合天津市中小企業信用融資擔保中心和中國銀行天津自貿試驗區分行，成功為天津某網絡科技有限公司辦理一筆政府性融資擔保項下遠期鎖匯業務，金額約15萬美元。該模式下，擔保機構向銀行出具擔保，銀行利用擔保授信切塊額度為企業辦理遠期鎖匯業務，防范企業在進出口業務中的遠期匯率波動風險，免收保證金，減少企業資金占壓。

創新點：該筆業務實現了天津市范圍內政府性融資擔保支持中小微企業匯率避險增信服務的創新突破，也是京津冀地區首筆落地的政府性融資擔保項下中小微企業匯率避險業務。

應用價值：該筆業務是我市“政匯銀擔”四方攜手服務外向型中小微企業的全新實踐，具有重要意義。一是打通了政府性融資擔保項下企業匯率避險增信服務新模式，有助于更好支持中小微企業外貿平穩發展。二是探索了一款新的政府性融資擔保產品，有助于擔保機構在更深層次、更廣領域服務外向型中小微企業。三是進一步豐富了金融機構匯率避險產品，助力企業提升匯率風險管理水平。四是企業不僅多了一項新的匯率避險選擇，還能有效減少資金占壓，增強匯率避險意愿。

案例名稱：浦發銀行天津分行推薦函模式項下商業承兌匯票在線貼現

案例類別：其他創新

案例簡介：為提升業務處理效率，改善客戶體驗，浦發銀行天津分行向中交（天津）疏浚工程有限公司（以下簡稱“中交疏浚”）提供推薦函模式項下商票在線貼現業務方案。上游供應商在收到中交疏浚從浦發銀行天津分行開出的商業承兌匯票后，可實現在線提交貼現申請，資金秒級到賬，極大提升了客戶的操作體驗。截至2022年6月末，已累計服務中交疏浚上游供應商10余戶，融資金額超1億元。

創新點：由核心客戶向浦發銀行天津分行提供供應商推薦函，推薦函內的供應商在向浦發銀行天津分行申請貼現時，銀行系統將自動校驗商票真實性及貼現申請人資信情況，無需人工審核即可自動放款。

應用價值：一是將核心企業簽發的商業承兌匯票注入銀行信用，提高商票的流通性。二是通過打造全線上化的商票貼現簡便流程，為商票貼現提供統一的低成本報價，極大提升了效率，較傳統商業承兌匯票貼現更具備優勢。