【編者按】
隨著保險業邁向轉型升級的關鍵期，數字化作為優化體驗、降本增效的重要手段，被擺在了前所未有的戰略高位，幾乎融入到所有保險機構的頂層設計和統籌規劃中。
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據統計，在披露2021年年報的上百家保險機構中，幾乎所有保險機構都成立了數字化經營部門或信息技術部門，其中約半數在年報中提及了當年與數字化轉型或保險科技相關的舉措。
數字化浪潮之下，越來越多的保險機構正積極融入轉型。然而，在推進數字化轉型的進程中，各家保險機構因情況不盡相同，轉型路徑與面臨問題也有所差異。如何通過數字化加速企業變革？數字化轉型中存在哪些待解難題？各保險機構的實踐路徑與成效如何？這一系列問題成為當下業內高度關注的話題。
基于此，和訊網聯合眾安科技推出數字化轉型·高管訪談系列報道，希望通過對各家保險機構數字化轉型的探討和洞悉，為行業提供更多思考和借鑒。
在保險公司跑步入場，紛紛加碼布局科技賽道的同時，保險中介機構也按下了數字化轉型的“快進鍵”，奔赴“保險+科技”的星辰大海。
2021年初，銀保監會發布《保險中介機構信息化工作監管辦法的通知》，明確提出保險中介法人機構應根據業務規模和發展需要，建立相匹配的業務管理、財務管理和人員管理等信息系統。同時要求，自2021年2月1日起實施后一年內，保險中介機構應完成信息化工作自查整改，若不完成信息化系統建設，則不得經營保險中介業務。
淘汰并非監管初衷，推動行業高質量發展才是本意。在信息合規和業務發展的雙重推動下，各保險中介機構持續加大信息化投入，力求科技引領發展。
成立于2003年的華潤保險經紀有限公司（下稱“華潤保險經紀”）為華潤集團全資子公司，是同業中為數不多同時擁有內地、香港兩地經營牌照的公司之一。依托集團資源，華潤保險經紀深耕電力、水泥、地產、燃氣、金融等多個行業，擁有10余家省市級分支機構及網銷資質，業績穩居央企保險中介機構前列。為順應科技的快速發展，華潤保險經紀近年來持續加大對科技投入，推動數字化轉型。
“數字化轉型不是一場技術革命，而是技術的發展倒逼業務和模式變革，促進企業傳統商業模式和內外價值鏈的重構，而要實現數字化的轉型。”華潤保險經紀總經理陳旭波如是說。
唯有變革 方見曙光
多年來，我國保險中介渠道貢獻的保費占比都在80%以上，是保險銷售的主渠道。隨著“產銷分離”模式的日益成熟，保險中介機構已成長為行業創新重要的推動力量。
監管數據顯示，截至2021年末，我國共有保險專業中介機構2610家，保險兼業代理機構兩萬余家，保險公司及保險專業中介機構共計執業登記從業人員960多萬人；2021年，保險中介渠道實現保費收入4.2萬億元，同比增長5.46%，占全國總保費收入的87.95%，呈現市場規模大、增長速度快的行業特點。
但值得注意的是，雖然我國保險中介機構的規模數量不斷增加，市場地位也在提高，但仍有一些機構經營模式較為粗放，管理水平與合規程度不足。2022年1季度，銀保監會及其派出機構共開出602張監管罰單，涉及104家保險機構，其中48家是中介機構，占比近一半。不當牟利、編制假材料、虛列費用等都是違規行為的“重災區”。
保險公司責任落實不到位，保險中介機構管理存在漏洞，部分保險中介機構與合作保險公司間的業務信息交互不規范、不透明，使得保險中介機構違法違規行為頻繁發生。
一方面，監管罰單持續不斷，穿透式監管逐步加碼，推動保險中介機構規范化發展勢在必行。另一方面，“產銷分離”步伐提速，保險中介機構發展日益壯大，在保險銷售、客戶服務上的作用逐漸顯露，但同行業高質量發展和消費者多元化保障需要之間還存在差距，未能有效發揮經紀業務的獨特優勢。
在此背景下，保險中介機構唯有變革，才能看見未來的曙光。而信息化能力、數字化能力將成為保險中介機構轉型升級的“加速器”，在賦能傳統業務的同時打造出更便捷、更精確的中介新業態。
談及數字化轉型方向，陳旭波表示，保險中介和保險公司都需要數字化轉型，二者存在聯系又有明顯區別。保險公司更多是在自己能服務的領域（如人身險、健康險）進行深耕，在自身領域進行產品設計、銷售、核保、承保、保全、理賠等的數字化研發設計。保險中介則更聚焦不同客戶場景，鏈接不同保險公司產品以及不同渠道服務人員，會更聚焦客戶使用體驗、員工（銷售團隊）使用體驗。
錨定目標 明晰方向
華潤保險經紀2003年在深圳注冊成立，隸屬于國有重點骨干企業華潤集團，是華潤金融控股有限公司旗下七大業務單元之一。
作為以實業為核心的多元化控股企業集團，華潤集團業務涵蓋大消費、綜合能源、城市建設運營、大健康、產業金融、科技及新興產業6大領域，下設25個業務單元，兩家直屬機構，實體企業近2000家，在職員工37.1萬人，位列2021年《財富》世界五百強第69位，所屬企業中有8家在港上市。
華潤集團在2018年提出“智慧華潤2028”的數字化愿景和“云優先、智生長”的技術戰略，希望集團和各利潤中心在做“十四五”規劃時，把實現數字化轉型作為一個重要戰略目標，拿出切實的戰略舉措和行動方案。
作為華潤集團的全資子公司，華潤保險經紀一直將數字化轉型發展視作提升管理效率、核心競爭力和服務客戶能力的重要手段，將數字化轉型全面融入企業發展之中。
2021年，華潤保險經紀制定數字化發展五年規劃，為公司數字化核心能力的建立給出了清晰的方向和目標。根據規劃，2021年至2022年，達到數字化CL2單元級，實現特定領域環節的數字化和解決方案。
2023年前，達到CL3流程級的數字化目標，建成支持主營業務集成協同的流程級能力，支持數字化過程管理及動態優化，一體式的中臺服務核心，實現現有業務效率提升、成本降低 、質量提高等預期價值效益目標，并有效拓展延伸業務。
2025年前，實現生態數字化及部分智能化能力，實現產品/服務的協同創新，建成支持價值共創的生態級能力，全面實現與業態轉變相關的用戶/生態合作伙伴連接與賦能，并將部分人工重復性的工作交由智能算法解決，進一步提質增效。
與此同時，華潤保險經紀加大數字化人才的引入及培養，重塑數字化組織能力。從外部層面看，引進產品分析、項目管理、高級研發、質量測試、數據分析等方面人員及行業領先的合作伙伴，學習經驗、共同探索，實現快速成長。
從內部層面看，完善內部的組織機構，建立運營中臺體系，剝離銷售人員的運營職能，專注與銷售，用運營連接銷售和研發，實現專崗專職，并提供銷售工具，實現銷售端數據上線，并通過核心平臺連接運營、行政、財務等職能部門，實現企業完整的數字化鏈條和整體人效提升。
善于“借力” 分步推進
在具體實踐上，華潤保險經紀抓住業務難點和痛點開展業務信息化工作，數字化建設成效顯著。
陳旭波介紹，目前保險華潤經紀重點在推進新一代保險經代平臺（人身險）和運營綜合支撐平臺（財險）“雙平臺 雙引擎”的數字化轉型項目，希望在個險、燃氣、財險、團險四個業務領域實現業務的每個連接點都能將數據上線，從而為客戶提供更優質的服務并提升運營效率，沉淀企業數據資產，最終實現科學數據決策。
當前，華潤保險經紀在人身險領域已經落地了銷售端、人管、業管的數字化；在財險領域，實現了燃氣、租戶的全數字化鏈條，通過眾安科技提供的保險中介核心，搭建了新一代平臺，實現產品的創新研發，快速定制。特別是團險相關通用的模板體系，原一星期的研發工作縮短至兩天內上線，研發時間減半；在燃氣領域，隨著兼業代理人員的不斷增長，已達上萬人，上萬代理人的產品銷售、產品上線、保司結算、經紀費結算、傭金結算都通過系統處理，在兼業人員增加的同時，無須增加后臺職能人員，都交由系統進行運算處理，提升了人效，同步也推動了燃氣險的對外服務效率，保障人民的人身和財產安全。
值得一提的是，華潤保險經紀開展業務類型多樣，涉及To B財險、團險，To C個險及產融結合緊密的ToB 再ToC的燃氣險等多種業務場景，同期還有舊的系統在運行，數字化轉型難度可想而知。
針對于此，華潤保險經紀選擇同市場上技術成熟的第三方公司——眾安科技——聯合進行頂層IT藍圖的設計，并且按照輕重緩急進行分階段實現。初期使用“雙引擎 雙平臺”的運轉核心，先實現業務的全數字化鏈路，從業務層面實現個險、物業、燃氣、銀保、B端標準/非標準化業務的數字化運營。到中期，以眾安科技提供的保險中介核心為基礎，搭載智能營銷平臺，提高互聯網營銷活動上線效率，并將運營數據持續沉淀、分析，提升用戶轉化率，升級為一體式中臺化保險經紀服務核心。不但避免了煙囪式的平臺建設，還能提升業務效率，加速渠道對接，優化客戶體驗，以達到強化企業風險控制、降低企業綜合成本、強化監管合規要求等成果，從而提升企業的綜合競爭力。
“2021年至今，我們已經初步完成了第一步的‘雙引擎 雙平臺’建設，2022年下半年，將進入中期一體式中臺化的建設階段?！标愋癫ㄕf到。
全員參與 小步快跑
數字化已成為時代發展的普遍趨勢，是保險中介機構轉型升級的核心能力。在陳旭波認為，數字化轉型不是一場技術革命，而是技術的發展倒逼業務和模式變革，促進企業傳統商業模式和內外價值鏈的重構，而要實現數字化的轉型。
針對數字化轉型，陳旭波從三方面給出了自己的建議：
第一，要走出去，向優秀頭部同業進行學習，并制定適合自己公司的數字化轉型戰略。同時高層要重視數字化的轉型，數字化轉型是自上而下的事項 。
第二，相應的數字化轉型要從頂層進行設計，避免煙囪式建設導致成本重復消耗。IT系統的投入可以隨著公司業務規模的增長、公司的發展階段和管理規范程度進行合理的預估，在初期可適當加大投入。
第三，數字化轉型不只是IT一個部門的工作，而是需要全公司人員的參與，同時需要建立敏捷的文化，小步快跑，在實踐中完成數字化的每一個小點的應用，看到小的效果，累積到最后轉化成大的數字化轉型成果。
