凈利潤首次沖破千億大關，且增速創近5年新高。3月18日，招商銀行(600036)2021年年報出爐。董事長繆建民將經營成績的取得，歸功于招商銀行深入踐行高質量發展。
營收凈利“雙位數”增長 凈利潤增速創近5年新高
招商銀行在年報中表示，2021年該行堅持“質量、效益、規模”動態均衡發展理念，以及“輕型銀行”的戰略方向和“一體兩翼”的戰略定位，穩健開展各項業務，實現營業收入3312.52億元，同比增長14.04%；歸屬于股東的凈利潤突破千億，達到1199.22億元，同比增長23.20%，均實現“雙位數”增長，且歸屬于股東的凈利潤增速創近5年新高。
截至2021年末，招商銀行資產總額92490.21億元，較上年末增長10.62%；貸款和墊款總額55700.34億元，較上年末增長10.76%；負債總額83833.40億元，較上年末增長9.86%；客戶存款總額63,470.78億元，較上年末增長12.77%，資產負債結構持續優化。
資產質量穩中向好，不良貸款余額及占比實現雙降。截至2021年末，不良貸款總額508.62億元，較上年末減少27.53億元；不良貸款率0.91%，較上年末下降0.16個百分點；撥備覆蓋率483.87%，較上年末上升46.19個百分點；貸款撥備率4.42%，較上年末下降0.25個百分點。
3.0模式穩步推進 財富客群去年增長約30%
2018年以來，招行“輕型銀行”轉型進入下半場，開始探索數字化時代的3.0模式。2021年招行朝著“十四五”戰略愿景邁出了堅實步伐，3.0模式取得巨大突破，招行的零售金融業務影響力持續擴大。
截至報告期末，招行零售金融業務稅前利潤769.49億元，同比增長21.07% ；零售金融業務營業收入1773.19億元，同比增長14.32%，占本公司營業收入的58.35%，其中，零售凈利息收入1159.91億元，同比增長12.75%，占零售營業收入的65.41% ；零售非利息凈收入613.28億元，同比增長17.41%，占零售營業收入的34.59%，占本公司非利息凈收入的57.75%。
報告期內，招行零售客戶1.73億戶（含借記卡和信用卡客戶），較上年末增長9.49%，其中，金葵花及以上客戶367.20萬戶，較上年末增長18.38%。管理零售客戶總資產余額107591.70億元，突破10萬億大關，較上年末增長20.33%，其中，管理金葵花及以上客戶總資產余額88364.09億元，較上年末增長20.30%。
值得一提的是，2021年是招行大財富管理元年，“讓財富管理飛入尋常百姓家”的夢想照進現實。降低理財門檻，推出一分錢起購的零錢理財服務“朝朝寶”，打通客戶日常支付和理財增值需求，同時構建“月月寶”“季季寶”等產品體系。截至報告期末，購買“朝朝寶”的客戶數達1540.30萬戶，期末持倉金額1354.42億元，其中，兩年內首次購買理財的客戶占比達51.70%。
招行還推出智能財富助理“AI小招”，打造7×24小時“專業但不失溫度、智能個性有態度”的財富陪伴服務，“小招顧問”報告期內提供線上咨詢1,922.56萬次，同比增長85.85%。構建“招商銀行TREE資產配置體系”，將零售財富管理產品分為活錢管理、保障管理、穩健投資和進取投資四類，通過分析客戶的資產情況和投資行為，形成科學、合理的“招財分”分數體系，結合市場情況，為不同財富屬性的客戶提供專業的財富管理建議。
截至報告期末，招行APP財富產品持倉客戶數3778.66萬戶，較上年末增長29.68%，增幅非?？捎^；資管規模突破4萬億，托管規模接近20萬億，全年大財富管理收入在營收占比接近16%。
招行行長田惠宇在2021年度業績發布會上表示，雖然去年大財富管理取得了不錯的成績，但仍然面臨一些問題，招行距離真正的財富管理機構還有很遠的距離。田惠宇補充道：“所以招商銀行朝著大財富管理3.0模式還有很長的路要走，都需要一定耐心”。
對公房地產不良率1.39% 預計后續仍會上升
在21日的2021年業績發布會上，招商銀行就涉房貸款問題做出回應。
招商銀行年報顯示，截至報告期末，招行房地產相關的實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標投資等承擔信用風險的業務余額合計5114.89億元，較上年末上升3.48%，其中，對公房地產貸款余額3559.77億元，較上年末增加136.57億元，對公房地產不良貸款率1.39%，較上年末上升1.16個百分點。
據招商銀行首席風險官朱江濤介紹，招行房地產業務規?？傆嫾s9200億元，與年初相比下降了900億元左右；理財業務與房地產有關的資產約1008億元，違約率在0.2%左右；代銷產品中違約客戶主要涉及華夏幸福(600340)和恒大地產。其中，華夏幸福已有整體方案；而涉及恒大地產相關產品，目前保持跟項目管理方保持溝通中。
“對公房地產不良貸款率上升跟整個去年房地產行業整體性的風險上升的整個變化趨勢是保持一致的，目前整個房地產行業仍處于風險上升和風險釋放階段，因此整體的不良率還會進一步上升?！敝旖瓭硎荆罄m將進一步強化管理，將不良率控制在可接受區間之內，至于行業何時見頂，需要密切關注市場銷售情況。
