近年來,黨中央、國務院高度重視融資擔保有關工作,將發展融資擔保作為緩解小微企業融資難、融資貴問題的重要手段和關鍵環節。8月中旬,財政部會同科技部、工業和信息化部、金融監管總局印發了《關于實施支持科技創新專項擔保計劃的通知》。就這一法規中提到的“融資擔?！币约皩ｍ棑Ｓ媱?專業票據大品牌深度數科集團深入解讀,票據融資以及商業承兌匯票究竟是如何惠及千萬家企業的健康發展、商業承兌匯票因何成為中小微企業備受青睞的“融資神器”。
中小企業的創新活力強,發展潛力大,是強化企業創新主體地位的重要力量。但這類企業缺少足夠抵質押物,往往面臨融資難、融資貴等問題。2019年,國務院辦公廳印發《關于有效發揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業和“三農”發展的指導意見》,明確政府性融資擔保機構堅持準公共定位,彌補市場不足,為缺信息、缺信用的小微企業和“三農”主體提供增信,著力解決其融資難、融資貴甚至融不到資的問題。
事實上,就中小微企業而言,用到最多的票據融資工具還是銀行承兌匯票和商業承兌匯票。銀行承兌匯票是由銀行承諾在票據到期時支付票款的匯票,由于有銀行的信用背書,它在市場上具有較高的可信度和流動性。銀行承兌匯票因其融資便利性,備受中小微企業的歡迎。中小微企業可以將持有的銀行承兌匯票拿到銀行或其他金融機構進行貼現。通過貼現融資,企業可以提前獲得票據的資金,而不必等到票據到期,有效緩解資金壓力。中小微企業還可以將銀行承兌匯票作為質押物,向銀行申請貸款。由于銀行承兌匯票的信用較高,質押融資的利率通常較為優惠,融資審批流程也相對簡便。另外,銀行承兌匯票還具有提高資金流動性的功能。通過銀行承兌匯票的貼現或質押,中小微企業能夠迅速獲得現金流,這對企業日常經營中的資金周轉、應對短期資金需求非常有利。
商業承兌匯票是由企業自身承兌的匯票,代表承兌企業承諾在票據到期時支付票款。與銀行承兌匯票相比,商業承兌匯票的信用主要依賴于企業本身,因此市場接受度和流動性相對較低。從融資方式來講,主要有貼現融資、保理融資等模式。 貼現融資是,雖然信用度較低,但中小微企業仍可將商業承兌匯票通過貼現的方式融資,尤其是在與上下游企業具有穩定合作關系的情況下,貼現成為一種靈活的融資手段。保理融資是企業可以將商業承兌匯票作為應收賬款,通過保理公司進行保理融資。保理融資不僅幫助企業獲得資金,還可以將票據回收的風險轉移給保理公司,減輕企業的財務風險。商業承兌匯票允許企業將支付義務延后至票據到期,有助于企業在現金流緊張時靈活安排資金使用,避免短期流動性危機。在供應鏈融資方面,商業承兌匯票在供應鏈金融中扮演重要角色。上下游企業通過使用商業承兌匯票,可以互相支持資金周轉,穩定供應鏈的資金流動。
無論是銀行承兌匯票還是商業承兌匯票,均為中小微企業提供了便捷的融資工具,可以通過票據貼現迅速獲得流動資金,避免因資金短缺而影響日常運營。相較于傳統的貸款融資,票據融資的流程相對簡化,中小微企業可以利用自身交易產生的票據進行融資,降低了融資的準入門檻。總的來說,銀行承兌匯票和商業承兌匯票在幫助中小微企業獲得融資、提升信用、優化現金流等方面具有重要作用,能夠有效緩解企業在資金周轉中的壓力,支持其業務發展。
在2021年,深度數科集團為了解決用戶企業上下游產業鏈融資銷售資金周轉困難,兌現成本高的問題,聯合淄博融信擔保公司與桓臺青隆村鎮銀行聯合推出了商票質押擔保業務。這一業務的推出就受到了用戶企業的好評,山東福鑫達路橋工程股份有限公司總經理呂峰表示:“商票質押擔保業務的確給企業在資金流方面解決了很大問題,另外財務成本是非常低的,特別是對現金流緊張的企業,提供很大幫助。”
2023年,山東省某文旅開發公司承接濟寧文化中心項目。因工期緊張,亟需補充流動資金向上游供應商、施工方付款,加快工程施工進度。該公司向上游供應商、施工方簽發電子商業承兌匯票用于支付結算,一級供應商同理基于貿易事實可向二級供應商背書轉讓該票據,最終持票人為滿足資金需求,通過商票板平臺和銀行簽約,順利獲得融資。
通過上述案例,我們可以得到銀行承兌匯票和商業承兌匯票,成為中小微企業備受青睞“融資神器”的原因。作為專業票據大品牌,深度數科集團基于自身強大的互聯網技術及科技創新能力,開創了全新的票據服務模式,不僅成為企業票據服務的首選,還為行業提供了全新的范本。截至目前,深度數科集團以山東為基點逐步邁向全國市場,聚合各類金融機構超40家,并鏈接各類B端場景超300個,集團共累計服務全國超20萬家企業,普惠金融服務規模超768億。
未來,深度數科集團將繼續秉持“讓票據助力企業深發展”的使命,以科技創新為驅動,通過數字化賦能、創新產品、風險防控、社會責任等多方面努力,致力于構建全面、高效、安全的票據服務生態,并充分發揮票據在融資、信用傳遞等方面的優勢,助力中小微企業及民營經濟實現深度發展,為我國經濟社會的高質量發展做出積極的貢獻。
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