與其他金融工具相比,通過票據的簽發、承兌、背書、貼現、轉貼現和再貼現等業務流程,票據市場把企業、商業銀行、中央銀行有機地聯系在一起,成為商品流通、社會資金循環和貨幣政策傳導的重要通道,可以說票據甚至撬動“千億”市場。因此,深刻認識票據功能的轉變,充分發揮票據市場的作用,在便利中小企業融資、支持實體經濟發展和優化貨幣政策傳導等方面具有十分重要的意義。以目前國內專業票據大品牌深度數科集團為例,截至目前,集團累計服務全國超20萬家企業,聚合40多家金融機構服務能力,普惠金融服務規模超768億,并形成諸多案例。
如蘭山財金集團依托供應鏈發展,結合深度數科集團場景解決方案,在真實貿易背景環境下,為整個供應鏈上的成員企業提供票據支付與流通解決方案。通過盤活企業優質信用資產,提升上下游企業之間的整體協作能力,充分發揮商票的支付與融資功能,降低企業融資與財務成本,減少不良應收賬款,增加現金流,推動蘭山財金集團商票跨區域、跨產業發展,提升集團整體供應鏈能力等。
銀行承兌匯票和商業承兌匯票都是商業匯票的一種。銀行承兌匯票指由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發,向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的,保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。對出票人簽發的商業匯票進行承兌是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持。其特點是:信用好,承兌性強,靈活性高,有效節約了資金成本。商業承兌匯票是指收款人開出經付款人承兌,或由付款人開出并承兌的匯票。相對于銀行承兌匯票，手續方便,可以有效降低手續費支出，融資成本低,有利于企業培植自身良好的商業信用。
票據由支付到融資功能的轉變
票據的支付功能是指在商品交易中以票據的支付代替現金的支付,它是通過票據的背書轉讓實現的,這是票據最原始、最簡單的功能。在商品交易活動中,票據作為支付工具,具有可轉讓流通等特點。這既是商品交易的需要,也是社會經濟發展到較高階段的表現,反映了支付手段從低級到高級的發展歷程。
票據的另一個重要的功能,就是逐漸演變為融資工具。對實體經濟特別是中小微企業的融資支持作用突出。近些年,電子支付、手機支付、第三方支付等新興支付方式對支付工具和支付方式產生了深刻的影響。新興支付方式具備方便、快捷、高效的特點,極大地降低了交易成本,有利于商業交易的快速進行。而票據的簽發、背書、交付等環節要求嚴格、程序繁瑣,因此,新興支付方式對票據支付功能產生了很大的沖擊。
然而,新興支付方式的突出功能主要是進行支付或轉賬,而票據作為一種遠期支付工具,兼具支付功能和融資功能,這是新興支付方式所難以替代的。隨著社會經濟的高速發展,票據的融資功能進一步凸顯。
發揮票據融資功能的建議
票據是服務中小微企業的利器。票據小額分散、高流動、易變現的特點,能有效匹配中小微企業高頻、靈活、小額的融資需求,是解決中小微企業融資難、融資貴問題的“金鑰匙”。
以集團旗下承貝供應鏈金融平臺為例看,在資金端,深度數科集團直連建設銀行、平安銀行、臨商銀行、上海銀行等40余家金融機構,為核心企業與鏈屬供應商提供高效低成本的商票融資服務;在資產端,準入商票承兌人白名單超2600家,為金融機構快速歸集供應鏈優質商票資產。這一方面為持票的中小微企業提供了融資的渠道,緩解了當前日益緊張的融資難、融資貴問題,盤活中小微企業資金鏈。另一方面,通過票據獲得融資,能夠讓錢真正的落實到中小微企業擴大生產和發展方面,而不是在金融系統層層空轉,對經濟發展大有裨益。此外,在商票資管方面,集團自營的商票ABS儲架發行,面向省市與更下沉市場服務小微企業商票質押融資。發起設立了“西部信托?秦風1號—資金信托”,完成首單商票質押放款。不僅如此,集團還為核心企業供票平臺提供聯合運營服務,配套成熟的商業模式,引入增量金融資源。這使得票據資產不僅在前段能夠為中小微企業切實解決資金需求,在能為當下略顯疲態的資本市場提供新的活力。
隨著國內市場經濟的蓬勃發展和信用體系的日益完善,票據市場歷經蛻變,由青澀走向成熟,成為了支撐實體經濟,特別是中小微企業蓬勃發展的關鍵支柱。深度數科集團不僅在技術創新上領跑,更注重服務的情感維度,力求在每一次互動中傳遞關懷與信任,與中小微企業攜手共筑可持續發展的未來,共繪高質量發展的宏偉藍圖。
免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。
